10 stratégies pour améliorer ses habitudes de dépense en

Des habitudes de dépenses malsaines peuvent avoir un impact considérable sur votre santé financière et votre bienêtre général. Qu’il s’agisse d’achats impulsifs ou de dépenses excessives pour des choses dont nous n’avons pas besoin, il est facile de s’enfermer dans un cycle de dépenses nocif.. La bonne nouvelle est qu’il est possible de se libérer de ces habitudes de dépense négatives et de prendre le contrôle de ses finances. Dans cet article, nous allons explorer des stratégies faciles à implémenter dans votre vie pour redresser votre situation financière.

Comment les mauvaises habitudes financières se forment? 

Premièrement, personne ne nait avec de mauvaises habitudes de dépense. Elles se forment lorsque les individus ne savent pas comment gérer leurs finances. Cela peut être dû à un manque d’éducation sur le sujet ou à un manque d’expérience. 

Lorsque les individus ne comprennent pas les habitudes de budgétisation et de dépenses, ils sont plus susceptibles de prendre de mauvaises décisions en matière d’argent. Ils sont plus susceptibles de dépenser trop ou d’utiliser les cartes de crédit de manière excessive. Cela peut conduire à l’endettement, qui peut s’aggraver et entraîner d’autres problèmes financiers. 

De plus, de mauvaises habitudes financières peuvent se former lorsque les individus n’ont pas de plan pour leurs finances, ou n’ont pas la discipline nécessaire pour respecter leur budget. Sans plan, les individus peuvent se retrouver incapables d’épargner ou d’investir pour l’avenir, ce qui entraîne une instabilité financière. 

Par contre, il ne faut pas vous blâmer uniquement. L’environnement dans lequel vous êtes ainsi que l’influence extérieure peut faire en sorte que vous l’échappiez plus souvent. 

Les médias et la culture

On néglige souvent l’influence que les médias et la culture exercent sur nos habitudes de consommation. La façon dont nous interagissons quotidiennement avec les publicités, les influenceurs et les annonces peut avoir un effet durable sur la façon dont nous prenons des décisions avec notre argent. 

Par exemple, en parcourant les médias sociaux, vous pouvez tomber sur une publicité pour un article dernier cri comme un iPhone 2000. Il s’agit peut-être d’un article dont vous avez envie, mais n’arriviez pas à justifier le coût. La publicité est accompagnée d’un message vous invitant à « vous faire plaisir », ce qui peut être dangereux lorsqu’il s’agit de dépenser. 

On vit dans une société qui encourage une mentalité du type « achetez maintenant, pensez plus tard ». Ce type d’attitude peut être extrêmement préjudiciable à nos portemonnaie, et peut conduire à des habitudes de dépense malsaines. Nous devons être attentifs à la façon dont nous sommes influencés, et trouver des stratégies pour ne pas succomber à la tentation des dépenses excessives.  

Enfin, il est important de garder à l’esprit l’importance de l’équilibre. Nous ne devrions pas avoir peur de nous faire plaisir de temps en temps, mais il est également important de ne pas dépasser nos moyens. Il peut être difficile de savoir quand épargner et quand faire des folies, mais avec la bonne attitude et les bonnes stratégies, nous pouvons tous trouver un moyen de surmonter nos habitudes de consommation malsaines.

Votre littératie financière

Le manque de connaissances financières peut avoir des conséquences graves et profondes. Sans une compréhension de base des finances personnelles, les individus sont plus susceptibles de prendre de mauvaises décisions avec leur argent, comme dépenser trop ou contracter des prêts à taux d’intérêt élevé. Ou faire comme moi et ne pas payer ses dettes. 

Cela peut conduire à un cycle de dettes et d’insécurité financière difficile à rompre. Sans accès à l’éducation financière, les gens peuvent ne pas être en mesure de profiter des opportunités d’augmenter leur patrimoine et d’épargner pour la retraite. Une faible éducation financière peut également rendre les personnes vulnérables aux escroqueries, fraudes et autres pratiques d’exploitation. Pensez à tous les courriels d’arnaques. Quand c’est trop beau pour être vrai…

En outre, le manque de connaissances financières peut entraîner un manque de confiance dans la gestion de l’argent, ce qui peut avoir un impact négatif sur la santé mentale des gens. Il est essentiel que tout le monde ait accès à l’éducation financière.

Votre personnalité

Lorsqu’il s’agit d’habitudes de consommation malsaines, la première chose à comprendre est qu’elles sont souvent motivées par un besoin psychologique plus profond. Souvent, nos dépenses sont le reflet de notre personnalité, et la clé pour les surmonter est d’identifier et de traiter les problèmes sous-jacents.

Cela peut être le résultat des points mentionnés ci-dessus. Cependant, l’équilibre de votre santé mentale peut aussi jouer sur les mauvaises habitudes de dépense. Prenons mon cas en exemple, je suis bipolaire ayant une forte tendance à la dépression. Avant d’être diagnostiqué et d’avoir une médication, je pouvais passer d’un extrême à l’autre. 

Dans mes “high” je dépensais beaucoup, car je me sentais invincible. J’avais cette impression de grandeur. L’idée de démarrer plusieurs projets en même temps était chose commune. À l’inverse dans mes “low”, je dépense tout autant parce que j’avais besoin de me faire plaisir, De plus, payer mes dettes n’était pas une option. Soit que j’allais les rembourser super rapidement avec mes projets réussis ou ça ne me tentait vraiment de mettre de l’argent là-dessus quand j’étais dépressif. 

Enfin, ne vous sentez pas coupable. Si reconnaissez le problème à l’heure actuelle, vous avez un bon bout de chemin de fait vers votre réussite financière. Après, ce n’est que de garder de saines habitudes de dépense.

Voici 10 stratégies pour créer de meilleures habitudes de dépense

Classez vos dépenses par ordre de priorité : assurez-vous que les besoins essentiels sont satisfaits avant tout le reste

Lorsqu’il s’agit de gérer vos habitudes de dépense, il est important de hiérarchiser vos dépenses. Avant de vous laisser tenter par des articles de luxe ou des achats supplémentaires, il est essentiel de vous assurer que vous répondez d’abord à tous vos besoins essentiels. En d’autres termes, établissez des priorités dans vos dépenses – ne vous concentrez pas uniquement sur ce que vous voulez acheter, mais plutôt sur ce que vous devez acheter.

Commencez par établir un budget et déterminez combien d’argent vous devez dépenser pour les éléments essentiels tels que la nourriture, le loyer, le transport, etc. Une fois que vous savez combien d’argent il vous faut pour couvrir vos dépenses essentielles, vous pouvez commencer à planifier le montant que vous pouvez dépenser pour les articles discrétionnaires. De cette façon, vous pouvez vous assurer que vous dépensez votre argent dans le bon ordre – en couvrant d’abord tous vos besoins essentiels.

De plus, faites attention aux types de choses pour lesquelles vous dépensez de l’argent. Lorsque vous classez vos dépenses, concentrez-vous sur les articles qui vous apporteront le plus de valeur pour le moins d’argent. Par exemple, si vous avez besoin de nouveaux vêtements, envisagez de les acheter dans une friperie ou un magasin d’occasion plutôt que dans un magasin haut de gamme. Non seulement cela vous aidera à économiser de l’argent, mais cela peut aussi être un excellent moyen de trouver des pièces uniques pour votre garde-robe. 

Enfin, et surtout, il est important de se rappeler que dépenser de l’argent ne doit pas être une source de stress et d’anxiété financière. Si vous établissez des priorités dans vos dépenses et que vous savez où votre argent va, vous pourrez profiter de votre argent sans vous sentir coupable.

Évitez de faire des achats lorsque vous vous sentez anxieux ou déprimé : faites vos achats uniquement lorsque vous êtes dans un état d’esprit positif.

L’une des meilleures façons de surmonter les mauvaises habitudes de dépense est de s’assurer que vous ne faites vos achats que lorsque vous êtes dans un état d’esprit positif. Faire fréquemment des achats lorsque vous vous sentez anxieux ou déprimé peut être le signe d’une habitude de dépense malsaine. Faire des achats lorsque vous êtes dans un état émotionnel peut être un moyen de faire face au stress, mais cela peut conduire à des achats impulsifs que vous ne pouvez peut-être pas vous permettre. 

Au contraire, lorsque vous vous sentez anxieux ou déprimé, prenez quelques minutes pour respirer profondément, faire une promenade ou trouver un moyen d’être productif d’une autre manière. Cela vous aidera à vous vider la tête et vous permettra de prendre une décision plus consciente lorsque vous déciderez de faire des achats. 

En outre, il est important d’être conscient des types de magasins ou de sites web sur lesquels vous faites vos achats. Si vous achetez dans des endroits qui proposent des options « achetez maintenant, payez plus tard », ou si vous achetez des articles dont vous n’avez pas vraiment besoin et que vous ne pouvez pas vous permettre, il est important de prendre du recul et d’évaluer pourquoi vous le faites. 

Considérez la somme d’argent que vous économiseriez si vous ne faisiez pas ces achats et réorientez cet argent vers autre chose, comme l’épargne ou l’investissement dans quelque chose à plus long terme.

Il est également important de se rappeler que le magasinage n’est pas une forme de soin personnel ou un moyen d’améliorer son estime de soi. Magasiner peut être agréable, mais si vous vous sentez moins bien cette journée-là, prenez le temps de faire autre chose avant. Rares sont les fois où une dépense est urgente. Je peux très bien vivre sans verre de lait sans ressortir avec 500 $ d’épicerie et de cossins chez Costco.

Faites une liste avant de faire vos courses : respectez-la et évitez les achats impulsifs.

Parlant de Costco, faites-vous une liste. L’une des meilleures stratégies pour surmonter les mauvaises habitudes de dépense est de faire une liste des choses à acheter. La difficulté c’est de suivre La dite liste. Mon truc, aller chercher en premier tous mes articles dont j’ai besoin et faire le tour après. Normalement, je me tanne assez rapidement et je ne dépense pas plus. 

Lorsque vous dressez votre liste, incluez les articles et les quantités spécifiques dont vous avez besoin. Par exemple, si vous faites l’épicerie, assurez-vous d’inclure les marques ou les types d’aliments dont vous avez besoin. Cela peut vous aider à être plus attentif aux articles que vous achetez. 

C’est aussi une bonne idée d’établir un budget pour les articles que vous achetez. Cela vous permettra de ne pas dépenser trop d’argent pour des articles dont vous n’avez pas vraiment besoin. De plus, établir un budget peut également être utile si vous cherchez à économiser de l’argent. En fixant une limite au montant que vous êtes prêt à dépenser, vous serez en mesure d’éviter tout achat inutile. Si votre budget mensuel en épicerie est de 400 $, ne faites pas un budget pour ce montant si l’objectif de votre visite à l’épicerie est d’acheter pour la semaine. Avec les poitrines de poulet à 40 $ chez Provigo, ça monte vite. 

Ne magasinez pas pour vous récompenser: trouvez d’autres moyens

Si vous avez développé des habitudes de consommation malsaines, vous pouvez avoir l’impression de vous récompenser constamment par des achats. Faire des achats pour soi-même peut devenir une dépendance, et il est important de trouver d’autres moyens de se récompenser sans dépenser de l’argent.

L’un des moyens les plus efficaces pour commencer à vaincre des habitudes de consommation malsaines est de trouver d’autres formes de récompense. Il peut s’agir d’une promenade dans un parc, de regarder votre film préféré ou même de vous offrir un long bain moussant. Assurez-vous de prendre le temps de faire quelque chose qui vous plaît et qui n’implique pas de dépenser de l’argent.

Vous pouvez également vous récompenser par des éléments non tangibles, comme fixer des objectifs et les atteindre. Vous pouvez fixer des objectifs liés à votre carrière, à vos études ou à votre vie personnelle et vous récompenser lorsque vous les atteignez. Cela vous aidera à ne plus vous focaliser sur les dépenses mais sur quelque chose de plus significatif.

Enfin, vous pouvez vous récompenser en passant du temps avec les personnes qui vous sont chères. Passer du temps avec ses amis et sa famille peut être incroyablement gratifiant et constitue un excellent moyen de faire une pause dans votre dépendance au magasinage. 

Ne vous laissez pas influencer par les soldes : ce n’est pas parce qu’un produit est bon marché ou en solde que vous en avez besoin

Lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent, il peut être facile de se laisser attiré par des ventes ou des remises qui peuvent sembler trop belles pour être vraies. Nous sommes nombreux à avoir dépensé de l’argent pour des choses dont nous n’avions pas besoin, pour le regretter ensuite. Pour éviter ce genre de dépenses, il faut se rappeler que ce n’est pas parce qu’un article est bon marché ou en solde que vous en avez besoin. 

J’aime les accessoires de cuisine. Les magasins Stokes offrent une bonne sélection d’articles utiles. Cependant, je suis souvent attirer par les ventes de faillite ou les soldes de fin de saison. Le problème est que Stokes semble être en vente de faillite de façon permanente. Ça doit faire 3 ans que l’affiche est dans la fenêtre et ils sont toujours ouverst. 

Avant de mettre un article dans votre panier, prenez quelques instants pour vous demander si vous en avez réellement besoin. Si vous possédez déjà un article similaire ou si vous n’en avez pas l’usage spécifique, vous devriez le laisser tomber. Au lieu de céder à la tentation, planifiez vos achats et assurez-vous qu’ils vous sont réellement utiles.

Enfin, il peut être utile d’avoir un partenaire responsable. Avoir quelqu’un qui surveille vos habitudes de dépense et qui vous donne des informations et des conseils peut être un excellent moyen de rester sur la bonne voie. Cette personne peut vous rappeler vos objectifs et vous aider à rester concentré sur ce qui est important. Vous pouvez même faire un “challenge” avec cette personne. 

Suivez vos dépenses : notez chaque achat

L’idée du budget est de planifier vos dépenses et vos entrées. Cependant, la personne moyenne qui gère son budget comme une personne normale va prendre son relevé de dépenses à la fin du mois et ça va bien aller. Pour quelqu’un qui a de mauvaises habitudes de dépense comme moi, écrire chaque dépense nous permet de garder un oeil sur notre solde, mais aussi de peser là où ça fait mal si l’on a fait une dépense inutile. 

Lorsque vous suivez vos dépenses, il est important d’être honnête. N’essayez pas de cacher vos achats ou d’être gêné par ce que vous avez dépensé. Prendre note de chaque achat est la première étape pour surmonter des habitudes de dépense négatives. Cela peut vous aider à identifier les achats nécessaires et ceux qui ne sont que des achats impulsifs.

D’ailleurs, il est également utile de chercher des moyens d’économiser de l’argent. Recherchez des offres, des coupons et des réductions sur les articles dont vous avez besoin. Vous pouvez également gagner de l’argent supplémentaire en faisant des petits boulots ou en vendant des articles dont vous n’avez pas besoin.

Utilisez de l’argent liquide plutôt que des cartes : cela vous aidera à respecter votre budget.

Un autre truc pour surmonter les mauvaises habitudes de dépense est d’utiliser de l’argent liquide plutôt que des cartes pour faire des achats. Nombreux sont ceux qui ont tendance à trop dépenser lorsqu’ils utilisent des cartes de crédit ou de débit, car il est facile d’oublier combien on a déjà dépensé lorsqu’on ne voit pas physiquement l’argent quitter son portefeuille. 

Lorsque vous payez en espèces, vous êtes beaucoup plus conscient de la somme d’argent que vous dépensez, car vous pouvez réellement voir les billets et les pièces dans votre main en quittant votre portefeuille. Ça fait souvent plus mal que simplement glisser sa carte.

Si vous n’aimez pas trainer de l’argent liquide sur vous, essayez les cartes de crédit prépayée. Je recommande surtout la carte prépayée KOHO Mastercard, car c’est elle que j’utilise et ça va très bien. 

Adopter une attitude positive face à l’argent

L’une des étapes les plus importantes pour surmonter les mauvaises habitudes de dépense est de créer une mentalité positive en matière d’argent. Lorsqu’il s’agit de dépenser, nos propres croyances et attitudes jouent un rôle déterminant. Si vous adoptez une mentalité de pauvre comme j’aime l’appeler, vous allez le devenir. Arrêtez de vous apitoyer sur votre sort et d’essayer de contrôler ce qui n’est pas sous votre contrôle. 

Par exemple, mentionner chaque jour qu’il vous sera impossible d’acheter une maison à cause des taux d’intérêt ou d’avoir une retraite convenable parce que les entreprises n’offrent plus de fonds de pension. C’est vrai, l’économie change, mais vous n’y pouvez rien individuellement. 

Maintenant, réfléchissez aux options qui sont sous votre contrôle. Si vous manquez d’argent chaque mois, peut-être trouver un deuxième emploi temporairement vous aiderait. Ou bien commencer un side hustle. Si vous pensez ne pas être prêt pour acheter une maison, commencez à épargner dans un REER maintenant ou le nouveau CELIAPP qui sera disponible en avril 2023. Découvrez aussi tous les crédits disponibles qui peuvent vous aider à accéder à une propriété. 

Prenez le temps de réfléchir à ce que l’argent représente pour vous. Est-ce la sécurité, la liberté, le pouvoir ou autre chose ? Réfléchissez aux significations profondes de l’argent et à la manière dont il peut être utilisé pour atteindre vos objectifs. Au lieu de penser uniquement à dépenser de l’argent, recadrez vos dépenses dans le cadre d’un objectif plus vaste. Par exemple, si vous voulez économiser pour acheter une maison, orientez vos dépenses vers cet objectif et utilisez-les comme un outil pour l’atteindre. 

Automatiser votre épargne: Payez-vous en premier

Avez-vous déjà entendu l’expression se payer en premier? Ça veut simplement dire de mettre de l’argent de côté en épargne, dans un fonds d’urgence ou pour un objectif dès que vous recevez votre paye. Avant même vos dépenses fixes. Certes, prenez en compte votre budget et établissez le montant après. Mais il est important d’automatiser votre épargne. Un petit truc, transférez votre argent dans un autre compte que votre compte principal. De cette façon, vous ne voyez pas cet argent et il est plus difficile d’y toucher. 

 L’automatisation de votre épargne consiste à mettre en place des transferts automatiques de votre compte-chèque vers un compte d’épargne chaque mois. Vous pouvez le faire par l’intermédiaire de votre banque ou d’un service financier en ligne tel Wealthsimple où vous pouvez mettre votre argent confortablement dans un CELI ou un compte REER.

En automatisant votre épargne, vous pouvez vous assurer que vous mettez de côté une certaine somme d’argent chaque mois sans avoir à y penser. C’est un excellent moyen de faire fructifier lentement votre compte d’épargne sans avoir à modifier en profondeur vos habitudes de consommation. Vous pouvez également configurer vos transferts automatiques pour qu’ils aillent vers un compte d’épargne-retraite ou un compte d’investissement, afin de commencer à investir dans votre avenir sans avoir à y réfléchir à deux fois. 

Rencontrer des experts: choisissez un bon planificateur financier

Si vous avez du mal à vous débarrasser de vos habitudes de consommation malsaines, vous devriez peut-être envisager de consulter un professionnel. Les conseillers et les “thérapeutes” professionnels peuvent vous aider à identifier et à comprendre les causes sous-jacentes de vos habitudes de consommation. Ils peuvent vous conseiller sur la manière de gérer vos finances et de développer des habitudes de consommation plus saines et plus durables à long terme. 

Un blogue comme le mien est bien comme base, mais en aucun cas ce ne sont des recommandations financières. Faites affaire avec un professionnel certifié pour vous assurer que les conseils reçus vont dans le meilleur intérêt de vos objectifs.

Notez que les conseils d’un professionnel ne constituent pas toujours une solution unique. Votre conseiller peut vous recommander différentes stratégies ou techniques pour vous aider à gérer vos habitudes de dépense. Par exemple, il peut vous conseiller d’établir un budget, de créer un fonds d’urgence ou de suivre vos dépenses. Il est important d’être ouvert d’esprit et de prendre leurs conseils au sérieux.

Enfin, les conseils professionnels n’ont pas toujours un coût. De nombreuses cliniques et organisations offrent des services de conseil gratuits ou peu coûteux. Il vaut la peine de rechercher les options dans votre région pour voir quels services sont disponibles. 

Quoi faire maintenant avec vos mauvaises habitudes de dépense? 

Les stratégies ci-dessus ne constituent pas des obligations que vous devez faire absolument et tout en même temps. Au contraire, allez-y doucement. Si vous prenez un virage trop radical, fort à parier que vous allez retomber dans vos vieilles habitudes. D’ailleurs, une fois que vous commencerez à avoir une meilleure stabilité financière, n’arrêtez pas. Il faut vraiment continuer au point que ça devienne un réflex. 

Enfin, il est important de se rappeler qu’un budget ne doit pas nécessairement être restrictif. Si vous vous efforcez de dépenser votre argent pour ce qui compte pour vous, cela peut être une expérience libératrice. Au lieu d’avoir l’impression de vous priver, voyez cela comme une occasion d’investir dans les choses qui sont importantes pour vous. 

En comprenant vos motivations, vous pouvez prendre le contrôle de vos habitudes de consommation et faire de meilleurs choix.