Gérer ses finances en couple peut être un véritable défi. Bien qu’il faille être deux pour danser le tango, il est important de s’assurer que vous prenez tous les deux les mesures nécessaires pour rester au fait de vos finances personnelles afin qu’elles restent mutuellement saines. Voici quelques conseils essentiels qui peuvent aider les couples à gérer leurs finances et à tirer le meilleur parti de leur argent.
Finances personnelles: Renseignez-vous
Si vous et votre partenaire cherchez à mieux gérer votre situation financière, la première étape consiste à vous renseigner sur les principes de base des finances personnelles. Cela comprend l’établissement d’un budget, l’épargne, l’investissement et la compréhension du fonctionnement du crédit au Canada. Vous devriez tous deux connaître toutes vos sources de revenus et vos habitudes de dépenses afin de pouvoir travailler ensemble à l’élaboration d’un budget et de vous fixer des objectifs financiers. Le fait d’avoir la même base de connaissances vous aidera tous les deux à élaborer des stratégies et des plans pour naviguer dans votre voyage financier commun. Gérer ses finances en couple c’est aussi être sur la même longueur d’onde.
Il peut également être utile d’examiner les options de placement, comme l’ouverture d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). En matière d’investissement, il existe de nombreuses ressources éducatives disponibles en ligne, ou vous pouvez consulter un conseiller financier si vos besoins sont plus complexes. Vous pouvez également vous renseigner sur les courtiers en ligne si vous êtes à l’aise pour négocier des actions, des obligations ou des FNB par vous-même.
Enfin, en ce qui concerne le crédit, vous devez comprendre le fonctionnement des cartes de crédit au Canada et les types de récompenses qui y sont associés. Vous devez également être conscient des frais ou des taux d’intérêt associés à l’utilisation des cartes de crédit et de la façon dont ils peuvent affecter votre pointage de crédit s’ils ne sont pas utilisés correctement. Il est essentiel de comprendre le crédit si vous envisagez de demander un prêt à l’avenir.
Gérer ses finances en couple avec un budget: Suivez vos habitudes de dépense
L’établissement d’un budget est l’une des choses les plus importante pour tout couple. C’est une bonne idée de suivre toutes vos habitudes de dépenses, y compris les sources de revenus et les factures du ménage, etc. Le fait de savoir ce qui entre et ce qui sort vous aidera à comprendre où vous pouvez économiser de l’argent ou d’où pourraient provenir des sources de revenus supplémentaires. En disposant de ces informations, vous serez mieux armé pour créer un budget qui vous convienne à tous les deux. Gérer ses finances en couple permettra aussi peut-être d’éviter de vivre d’une paie à l’autre si c’est le cas.
Il peut également être utile d’utiliser des applications comme Mint, YNAB (You Need A Budget) ou l’application québécoise Hardbacon, qui vous aideront à automatiser le processus de budgétisation pour vous deux. En sachant où va votre argent, vous aurez la certitude qu’il est utilisé de manière responsable et que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers personnels et communs.
Afin de mieux gérer ses finances en couple, il est important que les deux partenaires participent à l’élaboration du budget et au suivi de la réalisation de leurs objectifs. Il ne faut pas laisser à une seule personne toutes les responsabilités, car cela peut entraîner des désaccords dans la relation si une personne a l’impression d’avoir plus de poids que l’autre en matière de gestion financière. Les deux parties doivent s’impliquer de manière égale pour s’assurer que leurs finances sont sur la bonne voie !
Un livre incontournable pour tout couple, La Facture Amoureuse offre un regard perspicace sur la question de la gestion des finances et du maintien d'une relation saine avec l'argent pour les couples. Ce livre propose des solutions aux problèmes pratiques et émotionnels qui peuvent surgir lorsque des couples unissent leur vie financière.
Assurance: Planifier pour le futur
En plus de la gestion des dépenses quotidiennes, la planification à long terme est essentielle à la santé financière de votre couple. L’assurance est un élément important de ce processus de planification, car elle permet de se prémunir contre les risques ou les événements imprévus qui pourraient avoir un impact considérable sur votre vie quotidienne.
Vous devriez examiner différents types d’assurance, comme l’assurance maladie ou l’assurance vie, qui peuvent vous protéger au cas où l’un des partenaires serait incapable de générer un revenu en raison d’une blessure ou d’une maladie. La mise en place d’un tel filet de sécurité permet de s’assurer que les objectifs financiers restent réalisables, même en période difficile. Voici les polices d’assurance qu’on tend à oublier ou qu’on manque d’information, mais qui sont très importantes selon votre situation:
- Assurance invalidité et maladie grave
- Assurance pour animaux
- Assurance vie
- Assurance juridique
- Assurance voyage
Lorsque vous examinez les différents types d’assurance, assurez-vous que vus comprenniez ce qui est couvert par chaque police et quelles seraient les implications financières si l’un des partenaires était incapable de travailler en raison d’un événement imprévu comme une invalidité ou un décès.
Cette conversation n’est peut-être pas facile, mais elle est importante pour créer un plan financier complet pour les deux personnes impliquées dans la relation – personne ne veut se retrouver sans protection en cas d’imprévu! Gérer ses finances en couple, c’est prévoir avant-tout.
Gérer son argent à une place: Trouvez des solutions qui vous conviennent à tous les deux
Comme de plus en plus de services bancaires sont offerts en ligne par les banques et les fournisseurs indépendants, les Canadiens ont maintenant plus d’options que jamais lorsqu’il s’agit de gérer leurs finances personnelles.
Tout couple devrait avoir au moins ces 4 comptes de banque: un compte conjoint, un compte épargne séparé qui demande deux signatures et chacun un compte personnel. En couple, lorsqu’une seule personne s’occupe des finances, l’autre peut se sentir à l’écart et dans le néant face à la situation financière.
L’objectif du compte conjoint est de mettre toutes les dépenses communes à la même place ce qui facilite la gestion du budget et évite les factures surprises dans le compte d’un des partenaires.
KOHO est un service et une application bancaires exceptionnels et gratuits, destinés à offrir aux Canadiens une option bancaire sans frais. KOHO est similaire à un compte de chèques, sans frais permanents. Vous déposez de l'argent sur votre compte, et vous pouvez ensuite utiliser votre carte de crédit prépayée comme vous le feriez avec toute autre carte de débit ou de crédit.
Le compte épargne sert surtout comme fonds d’urgence ou pour les grosses dépenses dans le futur. Un compte à intérêt élevé est généralement suggéré. La raison pour laquelle il faut deux signatures pour retirer de l’argent ou utiliser les fonds est simplement pour que les partenaires soient d’accords sur la nature de la dépense.
Enfin, chacun doit avoir son propre compte personnel. Gérer ses finances en couple, ce n’est obligatoirement tout faire ensemble. Il ne faut pas s’empêcher de vivre et vous avez le droit aussi d’avoir vos dépenses personnelles. En autant que vous transférez automatiquement les fonds nécessaires dans les comptes respectifs selon votre budget et vos objectifs.
Activité secondaire et deuxième revenu: Tirez le meilleur parti de votre argent
Une activité complémentaire (side hustle) ou un second emploi est une solution à envisager si l’un des partenaires (ou les deux) cherche à augmenter ses revenus et à gagner en autonomie financière dans son couple. En prenant un emploi supplémentaire comme le freelancing ou la garde d’animaux – les couples ont plus de capacité à contrôler la façon dont ils gèrent leurs dépenses tout en contribuant à des objectifs d’épargne communs tels que l’achat d’une maison ou des comptes d’épargne voyage, etc.
Le fait de disposer de sources de revenus supplémentaires peut fournir une protection supplémentaire lors des transitions de la vie, comme un congé de maternité/paternité ou une perte d’emploi, ce qui permet aux couples d’avoir l’esprit tranquille en sachant qu’ils ont des plans de secours en cas de besoin !
Bien que les activités secondaires ne rapportent pas toujours beaucoup d’argent, même les petits montants épargnés au fil du temps peuvent faire une grande différence lorsqu’on essaie de franchir des étapes financières ensemble!
En conclusion, la gestion des finances personnelles en couple est un élément important d’une relation saine. Elle exige une communication claire, de la confiance et de la compréhension. L’établissement d’objectifs financiers, les conversations honnêtes et la création d’un budget ne sont que quelques-unes des mesures que les couples peuvent prendre ensemble pour s’assurer qu’ils sont tous deux sur la même longueur d’onde. Cette démarche contribuera à assurer la sécurité financière des deux partenaires et à faire en sorte que leur relation soit solide et saine.
