Avoir un mauvais crédit peut être une expérience frustrante et décourageante. Ça peut vous empêcher de contracter des prêts ou d’ouvrir des cartes de crédit, entravant ainsi votre sécurité et votre flexibilité financière. Heureusement, il existe un outil formidable pour vous aider à reconstruire votre crédit : la carte de crédit sécurisée ou carte de crédit avec garantie.
Dans cet article, nous allons explorer comment ce type de carte peut vous aider à reconstruire votre crédit, comment l’utiliser et ce qu’il faut rechercher lors de la demande. Avec une carte de crédit avec garantie, vous pouvez reprendre le contrôle de vos finances et rétablir votre dossier.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée?
Une carte de crédit avec garantie est essentiellement une carte de crédit garantie par un dépôt en espèces que vous effectuez lors de votre première demande de carte. Le montant du dépôt fixe est également votre limite de crédit, de sorte que vous ne pouvez dépenser que jusqu’à ce montant. Lorsque vous effectuez vos paiements à temps et en totalité, vos antécédents de paiement positifs sont signalés aux agences d’évaluation du crédit comme Équifax et Transunion.
Bien que les cartes de crédit avec garantie puissent vous aider à rétablir votre score, elles présentent aussi des avantages et des inconvénients. Le principal inconvénient est que vous devez effectuer un dépôt en espèces substantiel pour obtenir la carte, ce qui peut être difficile si vous avez des difficultés financières. L’idéal est de mettre de l’argent de côté spécialement pour amasser les fonds nécessaires au dépôt.
En fin de compte, le fait qu’une carte de crédit avec garantie soit le bon choix pour vous dépend de votre situation personnelle. Si vous cherchez un moyen de reconstruire votre crédit, une carte de crédit sécurisée pourrait être la solution. Veillez simplement à comparer vos options et à lire tous les petits caractères avant de vous engager.
J’ai un mauvais crédit et alors?
Le problème du mauvais crédit
Si vous avez déjà eu une mauvaise cote de crédit et que vous avez dû vous battre pour la rétablir, vous savez à quel point cela peut être difficile. Un mauvais crédit peut limiter votre accès à certains services financiers, comme la possibilité d’obtenir une carte de crédit ordinaire jusqu’à la possibilité d’avoir un logement. Avoir un mauvais pointage de crédit signifie également que vous êtes susceptible de payer des taux d’intérêt et des frais plus élevés lorsque vous êtes admissible à un prêt.
Malheureusement, de nombreuses personnes trouvent que le fardeau d’un mauvais crédit peut persister pendant plusieurs années, et il peut être difficile d’échapper au cycle des dettes et des faibles scores de crédit. Si vous êtes coincé dans cette situation, une carte de crédit sécurisée peut être la solution idéale. Elles sont disponibles pour les personnes ayant toutes sortes de scores de crédit, et elles peuvent vous aider à reconstruire votre crédit au fil du temps.
Faible crédibilité financière
Une faible crédibilité financière est un problème qui peut avoir des effets néfastes sur l’avenir d’une personne. La crédibilité financière est une mesure de la confiance et de la fiabilité d’une personne en ce qui concerne son argent et ses finances, et elle peut être influencée par divers facteurs. Cela peut rendre difficile l’accès au crédit, l’obtention d’un logement ou d’un emploi, et peut même entraîner une augmentation des primes d’assurance.
La conséquence la plus évidente d’une faible crédibilité financière est la difficulté d’accès au crédit. Lorsqu’une personne a une faible crédibilité financière, les prêteurs et les sociétés de cartes de crédit ont tendance à être plus réticents à autoriser une approbation ou à accorder des prêts.
Cela peut rendre difficile l’achat d’articles coûteux comme des véhicules ou des maisons, ou le paiement de dépenses d’urgence. Comme incidence directe, vous devrez, en grande majorité, payer un taux d’intérêt plus élevé ou contracter un prêt garanti, ce qui peut ajouter des coûts supplémentaires au prêt.
Enfin, même si vous n’êtes pas d’accord avec les règles de la société dans laquelle nous vivons, il faut joueur au même jeu pour s’en sortir et peut-être changer les choses.
Les avantages d’une carte de crédit avec garantie
Un des nombreux avantages d’une carte de crédit sécurisée est qu’elle est déclarée aux principaux bureaux de crédit contrairement à une carte de crédit prépayée. Cela signifie que tant que vous effectuez vos paiements à temps, votre cote de crédit s’améliorera. C’est un avantage pour ceux qui cherchent à améliorer leur crédit, car cela permet de créer un historique de paiements dans les délais. D’ailleurs, certaines carte de crédit avec garantie offrent des remises en argent et des récompenses pour vous aider à économiser davantage.
Enfin, les cartes de crédit avec garantie sont également plus faciles à obtenir que les autres types de cartes. En effet, le prêteur prend moins de risques en vous délivrant une carte grace aux dépôts. Par conséquent, vous pouvez obtenir une carte même si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit du tout. Comme c’est vous qui effectuez le dépôt initial pour votre carte, c’est plus facile d’être approuvé.
Dans l’ensemble, les cartes de crédit avec garantie peuvent être un excellent moyen de rétablir votre cote de crédit. Elles exigent un dépôt de garantie en espèces, sont déclarées aux principaux bureaux de crédit, ont des taux d’intérêt plus bas (dans certains cas) et sont plus faciles à obtenir que les autres types de cartes de crédit. En effectuant vos paiements à temps et en remboursant votre solde, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et vous remettre sur la bonne voie financièrement.
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Voici quelques conseils pour utiliser votre carte de crédit sécurisée
1. Assurez-vous de payer vos factures à temps. Les retards de paiement peuvent non seulement entraîner des frais de pénalité et une baisse du pointage de crédit, mais aussi amener vos créanciers à fermer votre compte. Pour vous faciliter la tâche, mettez en place des paiements automatiques afin de ne pas oublier de payer vos factures.
2. Essayez de rester en dessous de 30 % de votre limite de crédit. C’est ce que l’on appelle le taux d’utilisation du crédit, et c’est un facteur important pour déterminer votre score de crédit. En gardant un taux d’utilisation du crédit bas, vous pourrez établir et maintenir un bon score de crédit.
3. Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit. Votre rapport de crédit est un outil important pour surveiller votre crédit et rester au courant de toute erreur. Vous pouvez vérifier votre dossier de crédit gratuitement chaque année auprès des deux principales agences d’évaluation du crédit.
4. Utilisez votre carte de crédit sécurisée pour les petits achats en suivant de très près votre budget. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit sécurisée pour acheter des articles ou des services essentiels, comme l’épicerie, l’essence et d’autres articles nécessaires. Cela vous aidera à établir un bon dossier d’utilisation cohérente et responsable du crédit.
5. Évitez de signer pour plusieurs cartes de crédit. C’est principalement un conseil d’ami sur la gestion de vos finances personnelles. Parfois, trop de produits financiers font en sorte qu’on en oublie dans les fonds de tiroir et c’est là que les pénalités s’accumulent.
Ces conseils peuvent vous aider à utiliser votre carte de crédit sécurisée pour reconstruire votre crédit et établir un bon score de crédit.
Comment demander une carte de crédit avec garantie
Comme mentionné plus haut, contrairement à une carte de crédit ordinaire, une carte de crédit avec garantie exige un dépôt en espèces, qui sert de garantie pour le compte. Ce dépôt en espèces facilite l’approbation, car le prêteur sait qu’il aura une forme de paiement si le titulaire de la carte n’effectue pas ses paiements.
Premièrement, faites le tour des produits disponible. Il est important de faire le tour du marché et de comparer différentes cartes pour trouver la meilleure option. Tenez compte de facteurs tels que les frais annuels, les taux d’intérêt et les récompenses avant de prendre une décision.
Une fois que vous avez demandé et reçu votre carte de crédit sécurisée, il est important de l’utiliser de manière responsable. Veillez à effectuer vos paiements à temps et à maintenir votre solde à un niveau peu élevé afin de renforcer votre crédit et de tirer le meilleur parti de la carte. Avec un peu de patience et de discipline, vous pouvez utiliser une carte de crédit sécurisée pour reconstruire votre crédit et vous remettre sur la bonne voie.
En conclusion, une carte de crédit garantie est un excellent moyen de rétablir le crédit lorsque votre crédibilité financière est limitée. Comprenez tout de suite que votre dossier de crédit de ne rétablira pas en criant: Je le veux! Cependant, c’est la meilleure façon de faire un redressement consistant. Surtout si comme moi vous n’avez plus le droit au crédit dû à une faillite personnelle ou une proposition de consommateur. Ce type d’outil est vraiment incroyable dans ce genre de situation.
