Apprendre comment économiser de l’argent, ça change la game. Que ce soit pour amasser pour les prochaines vacances, gonfler votre fonds d’urgence, ou juste pour sentir que vous avez un meilleur contrôle sur vos finances, on est ici pour partager des astuces qui font la différence.
Mon but n’est pas de donner des conseils pour économiser de façon condescendente. On a chacun nos modes de vie différent. Nos backgrounds sont pas les même et j’en suis conscient. Mais à un moment donné, faut entrer en mode solution si on veut que ça change. C’est plus des conseils pour vous aider à changer vos habitudes.
On va débroussailler ensemble comment faire un budget, commencer à économiser de l’argent et faire en sorte que celui-ci travaille pour vous. Prêt à transformer vos habitudes financières?
1. C’est le temps de parler mudget mensuel
La première étape pour ne pas laisser votre argent s’envoler, c’est de faire un budget mensuel (ou hebdomadaire, bi-mensuel, quotidien…) . Ça sonne plate, mais c’est comme nettoyer son appart : ça fait du bien une fois que c’est fait.
Notez vos entrées d’argent, vos sorties (on parle de dépenses, là) et voyez ce qui reste pour économiser, investir, et vous gâter un peu. Un coup d’œil à votre compte bancaire et aux services financiers que vous utilisez vous aidera à voir où vous pouvez réduire vos dépenses et garder plus de cash.
2. Faites le ménage dans vos abonnements
Les abonnements et tous les services qu’on empile sans trop y penser peuvent finir par coûter cher sur votre budget mensuel. Prenez un moment pour évaluer ce que vous utilisez vraiment.
Payez-vous pour quelque chose dont vous ne profitez pas? Avez-vous quatre services de diffusions en plus du cable? On s’est rendu compte à la maison qu’on payait Prime en double, on avait Netflix super HD, Disney + et une chaîne spécialisée qu’on ne regarde même pas. En gardant un seul compte Prime et Disney +, on a pu libérer 45$ par mois qui s’envolait par la fenêtre.
En coupant les surplus, vous pourrez commencer à économiser et allouer cet argent chaque mois dans des postes budgétaires plus importants.. Pour ceux qui restent, assurez-vous de ne pas payer le gros prix. Il y a souvent moyen de trouver le meilleur prix pour ce que vous gardez.
Même chose pour des factures mensuelles d’abonnements de logiciels ou d’application mobile. Ça monte vite au bout d’un an.
3. Soyez malin avec vos dépenses du quotidien
Résister aux achats impulsifs, c’est un peu comme éviter de prendre un dessert quand on est déjà plein. C’est difficile, mais c’est faisable. Avant de craquer pour quelque chose dont vous n’avez pas vraiment besoin, faites une pause.
Pour les dépenses incontournables, comme l’épicerie ou les factures, gardez l’œil ouvert pour les bons deals et les réductions. Et un petit secret : parfois, juste en demandant ou en cherchant bien, on peut trouver le meilleur prix et réduire nos dépenses sans se sentir privé.
La carte prépayée KOHO Mastercard fonctionne comme n'importe quelle autre carte de crédit traditionnelle. Sans frais, mais avec de noombreux avantages, elle est idéale pour mieux gérer ses dépenses et rebâtir son crédit.
Un Tim Horton chaque matin avant d’aller travailler, c’est peut-être pas la meilleure idée. Là, vous allez me jeter des pierres parce que c’est une dépense essentielle pour vous et déjeuner. Fine… Mais pouvez-vous faire un déjeuner maison 2-3 fois par semaine? Mettons que votre combo c’est 1 grand café + un wrap du travailleur saucisse + une patate de plus ça revient à 9,38 $. C’est pas loin de 50 $ par semaine.
Simplement repenser vos dépenses quotidiennes et vos habitudes permettrait d’épargner des centaines de dollars.
4. Planifiez vos achats et utilisez des listes d’épicerie
On connaît tous cette impulsion d’acheter quelque chose sur un coup de tête, surtout quand on est au magasin ou en ligne. Un truc super simple pour éviter ça : faites une liste avant de faire vos courses. Vous êtes bien moins suceptible d’acheter n’importe quoi si vous avez une liste sous les yeux.
Truc de la maison
Calculez combien d’heures ça prend pour payer votre dépense. Personnellement, ça m’a aider pour éviter les achats impulsifs inutiles. Un nouveau laptop de bonne performance me coûterait 61 heures de travail. Même si j’ai l’argent, ce n’est pas pour cet achat et c’est beaucoup trop de temps.
Que ce soit pour l’épicerie ou pour n’importe quelle dépense, savoir avant de faire vos achats ce que vous avez vraiment besoin peut vous sauver pas mal de dollars chaque mois. En plus, ça vous aide à rester focus sur votre budget mensuel et à économiser pour les choses qui comptent vraiment pour vous.
D’ailleurs, dans la majorité des cas (pas tous) les marques maison ont les produits les moins chers.
5. Réfléchissez deux fois avant les sorties au resto
Les sorties au restaurant, c’est génial pour la variété et pour se faire plaisir.
Mais si on regarde de plus près, ça peut vite devenir un gros poste de dépense. Une petite astuce : limitez vos sorties au restaurant en cuisinant plus à la maison. Vous serez surpris de voir combien vous pouvez économiser en faisant cela, et qui sait, vous pourriez découvrir une passion pour la cuisine!
Même chose pour la livraison de nourriture. Une fois de temps en temps c’est bien, mais tous les soirs? Je comprends l’envie de commander à toutes heures. Je l’ai fait par manque de motivation pour cuisiner ou par épuisement. Mais j’ai aussi commencer à me faire des soupers congelés et ça marche.
Cet argent mis de côté pourrait servir pour vos prochaines vacances ou augmenter votre fonds d’urgence.
6. Surveillez vos assurances et consommation de carburant
Qu’il s’agisse de votre consommation de carburant ou de vos assurances auto et habitation, il y a souvent des façons d’économiser.
Par exemple, en comparant les tarifs des assurances, vous pourriez trouver une meilleure offre. Ça vaut la peine de négocier avec les courtiers si vous n’avez pas de réclamation, êtes un client de longue date ou vous faites peu de route avec votre véhicule.
De même, en adoptant une conduite plus écoénergétique, vous pouvez réduire votre consommation de carburant. J’aime la vitesse, mais avec le prix de l’essence à 1,65 cent / litre en moyenne de nos jours, ça devient rapidement cher à la longue.
Ces petits changements dans vos habitudes peuvent se traduire par des économies significatives sur le long terme.
7. Mettez en place des stratégies d’épargne intelligentes
Avoir un compte d’épargne n’est que le début. Pour vraiment faire fructifier votre argent, regardez les options avec les taux d’intérêt les plus avantageux comme les HISA. Ce type de compte en banque offre des taux d’intérêts très intéressants.
C’est pas juste mettre de l’argent de côté ; c’est le faire travailler pour vous. Et rappelez-vous, économiser beaucoup d’argent commence par des gestes simples, comme mettre un petit montant de côté chaque mois.
8. Privilégiez les cadeaux faits maison et les achats d’occasion
On sait tous que pendant les fêtes, on peut facilement dépenser beaucoup. Pourquoi ne pas essayer les cadeaux faits maison? En plus d’être plus personnels, ils peuvent vous aider à économiser.
De même, acheter des objets de seconde main peut être une mine d’or pour économiser sans sacrifier la qualité. Ces gestes écoresponsables sont bons pour votre porte-monnaie et pour la planète!
9. Optez pour des solutions écoénergétiques
Réduire vos factures d’énergie, ça vous dit? Un geste simple comme ajuster votre thermostat de quelques degrés peut faire une grande différence sur votre facture de chauffage.
Pensez aussi à des solutions plus durables, comme les ampoules LED ou les appareils à faible consommation. Non seulement vous économiserez sur vos factures, mais vous contribuerez aussi à la santé de notre planète. C’est gagnant-gagnant!
Hydro-Québec a un tarif spécial pour pendant les mois plus froids. C’est comme un défi hivernal où vous réduisez votre consommation générale et durant les périodes de pointes. Ainsi, vous économisez sur les paiements mensuels d’électricité.
10. Trouvez des moyens de gagner un peu d’argent
Parfois, économiser de l’argent passe aussi par augmenter ses revenus. Que ce soit en vendant des choses dont vous n’avez plus besoin, en faisant du covoiturage, ou même en démarrant un petit side hustle, il existe plein de façons de gagner un peu d’argent supplémentaire.
Cet argent extra peut booster votre compte d’épargne ou vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
11. Économisez pour les vacances sans stress
On rêve tous de vacances sans se soucier du budget. Commencez par mettre un petit montant de côté chaque mois dans un fonds dédié à vos prochaines vacances.
En planifiant à l’avance et en mettant l’accent sur l’épargne, vous pourrez profiter pleinement de vos vacances sans vous inquiéter de l’impact sur votre compte bancaire. C’est la tranquillité d’esprit garantie!
12. Soyez stratégique avec vos dettes et carte de crédit
Les dettes, surtout celles à taux d’intérêt élevés, peuvent freiner vos efforts d’économie. Concentrez-vous sur le remboursement de ces dettes en priorité, en commençant par celles qui ont le taux le plus élevé.
En réduisant vos dettes, vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous payez, ce qui libère plus d’argent pour économiser et investir. C’est une étape cruciale vers une meilleure santé financière.
Faites d’ailleurs très attention aux formules Buy Now Pay Later qui incitent à dépenser plus. Étant une personne n’ayant pas le droit à une carte de crédit, répartir mes paiements est souvent une solution que j’utilise. Cependant, c’est trop facile de s’éparpiller et de se retrouver avec des paiements réccurents élevés.
13. Économiser de l’argent avec l’éducation financière
Prendre le temps de comprendre les bases de la finance personnelle peut vous épargner bien des erreurs coûteuses.
Il existe une multitude de ressources disponibles, des livres aux blogs en passant par les podcasts, qui peuvent vous aider à établir de meilleures stratégies d’économie et d’investissement.
Plus vous êtes informé, mieux vous pouvez gérer votre argent.
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14. Planifiez pour le long terme
Penser à l’avenir, ça inclut de mettre en place un fonds d’urgence pour les imprévus, mais aussi de réfléchir à votre retraite. Même si la retraite semble loin, commencer tôt à épargner pour celle-ci peut faire une énorme différence grâce à la magie de la capitalisation.
C’est aussi une manière de réduire vos dépenses futures.
15. Cultivez un mindset de personne économe
Économiser de l’argent ne doit pas être perçu comme une restriction, mais plutôt comme un choix de vie intelligent. En adoptant une mentalité d’économie au quotidien, vous découvrirez que vous pouvez vivre bien tout en dépensant moins.
C’est tout un art de savoir épargner sans se sentir privé. Se fixer des objectifs clairs sert à dépenser mieux sans dépenser plus. Posséder de fortes habitudes de finances personnelles permet réellement de faire la différence entre un regret et un bon choix.
BONUS : Changez de banque
Changer de banque peut être un moyen stratégique d’économiser de l’argent. Avec les nombreuses options disponibles aujourd’hui, comparer les frais, les taux d’intérêt sur les épargnes et les avantages des différents établissements peut vous révéler des économies substantielles.
Je recommande KOHO par expérience. Voilà maintenant 3 ans que j’utilise cette plateforme bancaire de façon constante et je suis ravi.
Cette démarche, bien que semblant complexe au premier abord, peut s’avérer fructueuse à long terme en optimisant vos finances personnelles. Prenez le temps de rechercher et de considérer ce qui est le plus avantageux pour votre situation financière.
Êtes-vous une personne qui vit de paie en paie avec un solde assez limite dans votre compte? Avez-vous déjà souffert des tactiques saignantes comme Tangerine sur les frais sans fond (NSF – Non Sufficient Funds) à 40 $ par transaction? Ça monte vite.
Améliorez votre sort
Pour améliorer votre situation financière et maîtriser les dépenses courantes, explorez les façons d’économiser de l’argent en intégrant des trucs simples dans votre quotidien.
N’oubliez pas les avantages des marques maison et des produits les moins chers qui incitent à dépenser moins.
Impliquez les membres de votre famille dans la recherche de moyens plus simples et efficaces pour faire des économies, car il existe de nombreuses façons d’optimiser votre budget sans sacrifier la qualité de vie.
